[摘要] 俄罗斯一家国际房地产咨询公司公布的研究报告显示，全球36个城市的工薪阶层当“房奴”的时间存在很大不同。虽然本次调查不涉及中国内地城市，但有网友戏称中国房奴必定霸气勇夺最漫长第一位……
数百万份贷款原始借据已经消失不见了。哈佛大学访问学者凯瑟琳·珀特估计，仅去年银行就通知40万屋主，他们搞丢了贷款借据。银行有可能把一切重要文件都塞进碎纸机里，但是只要他们有原始借据，他们就能到法庭上要求借款者"要么还钱要么卷铺盖走人"。就算没有，银行也能没收房子，只要它在法庭上宣誓：正尽一切努力寻找丢失借据，或正尽一切努力证明自己对贷款有支配权。然后银行和房贷服务机构以低廉工资雇佣大量"机器人签名者"，他们以自己的名誉证明银行正努力做以上两件事，然后在《没收通知》上签上自己的大名，高峰时每天签数千份。他们既不看文件的内容，也不在乎银行是不是正在收集证明、寻找借据，只是机械地签字获取微薄收入。这种流水线作业方式存在大量极端主观的行为，有时甚至可能会采取非法手段，出现伪造签字，把签署文件日期往前提的违法行为，成为经济危机下人性屈服于金钱的又一体现。
拿着有第三者的签名的《没收通知》，银行就可以强行收房，通常通知会寄给屋主，一次没有回音会寄第二次，如果第二次还没有回音，就会有人带着法院的强制执行令上门。这些人就是银行和贷款回收机构以极低工资雇佣的"催搬手"，他们大多数根本不是银行业内人士或者法律人士，但看上去都很有"专业背景"，他们背熟了有关银行止赎的法律专业词汇，屋主一开门就是一番轰炸，他们对屋主的心理非常掌握，屋主本来就欠着钱，还至少有一段时间没有供款，心理已经长时间被煎熬，再遇到真的有"银行法律顾问"上门，偶尔还有地区警长配合，一下子就崩溃了。这些"催搬手"原本有义务向屋主展示所有文件的真实性和合法性，但是他们均不会这么做，也很少有屋主有充足的法律知识背景，要求银行出具原始借据或者研究《没收通知》的合法性。他们多半是在惊恐的心态下把房屋钥匙交到"催搬手"手中，然后哭泣着准备收拾家当。很多法律机构表示，这种催搬过程本身就欠缺足够合法性，已经构成对弱势者的"冷暴力"或"部分暴力"。
法律专家认为这种程序背后，银行没收房屋其实是非法的，但又有多少人知道？是什么造成这样的混乱？是不小心吗？或许吧，一些案例中，文件丢失的确是因为银行要节省成本，但整体问题的规模不得不让人怀疑，这些重要文件的丢失另有原因：贷款机构为其粗劣的贷款程序掩盖证据。密苏里大学堪萨斯分校的法律教授威廉姆·布莱克曾经在银行工作，他说："如果说贷款背后尽是欺诈和不实，那么让白纸黑字的证据尽量少一些是自然的做法。"
很久很久以前，银行贷款给个人购房，会把贷款凭据谨慎地放在保险柜里，这笔贷款同时记录在账目上。如果贷款要转让，原始文件也必须跟随转让。因为已经有200年历史的一道法律要求，在买卖房产时，贷款借据在物理上也要同时转移，否则交易不算完成，这是为了防止同一个房产或者同一笔贷款同时多次销售。于是在2000年年年初，当房地产市场开始急剧升温，泡沫开始积累时，房屋贷款原始凭据开始在美国境内"大串联"，但并非全部都最终到达应该去的目的地。
有一些是因为各种意外的原因丢失了，可能是从卡车上滑落，可能是被水淹了。詹姆斯·范在奥兰多市购买了一座房屋，2005年从华盛顿互惠基金（WashingtonMutual，简称WM）获得贷款，和其他众多贷款合约不同，WM没有出售这笔贷款，而是将其保留在自己的档案里，贷款原始凭据则储存在机构的保险箱里。WM一直吹捧自己保存资料的安全度，但是范的贷款借据还是丢失了。
那么它会去哪里呢？最有可能的答案是墨西哥城市华雷兹。2007年年初，WM为削减开支决定把位于休斯敦的文件仓库关闭，100万份贷款资料按照计划应该被运到墨西哥，WM在华雷兹设立新仓库，运营成本将比在美国本土低许多。但是根据墨西哥当地、当时的新闻报道，在转运过程中有10万份贷款资料丢失了。
整个行业的电子化的资料追踪体系或许让事情变得更糟糕。1990年代初期，银行业推出联网的按揭贷款电子管理系统，称为"房贷电子注册体系"，电子注册体系使银行之间在买卖贷款合约时更简便，但数字信息的方便性使银行开始轻视纸介凭证的重要性，于是出现了WM将重要贷款借据轻率转移的故事，这也是很多原始文件丢失的根本原因。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
