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夫妻贷款买房 你知道怎么确定“主贷款人”吗

放屁贼臭还蹦手 2017-12-07 10:06:08

虽然说现在有很多城市都在实行房子限购,但是我们也发现房价并没有很多,高昂的房价依然让不少购房者都望而祛步,贷款几乎是“工薪族”摆脱购房窘境的少有选择。

而许多夫妻为了减轻还贷压力,往往会选择双方共同贷款。不过,谁做“主贷人”更合适?夫妻共同贷款买房时,又有哪些需要注意的地方?

一、“主贷款人”的定义

“主贷款人”指的是借款主体人,即贷款的主要负责人,通常来说,房贷都是从贷款人中的储蓄卡中扣除。

“共同贷款人”也叫做“参贷人”,其首先要求“贷款人”需是直系亲属,即需要是夫妻、子女、父母关系。同时,还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。不过,对于夫妻而言,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。

二、为什么要选择一个“主贷人”?

因为这将直接关系到以后的还款。因此,当夫妻二人共同去贷款的时,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险涵盖了两个方面:

1、财产损失保险

当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失。

2、还贷保证责任险

这项保险主要是为了保护“主贷人”,如果贷款人在还款期间发生意外导致死亡或伤残时,保险公司也将承担剩余的还贷责任。

但有些人会说,贷款合同上没有自己的名字,房子是否就与自己无关?是否参与还贷财产都不属于自己?答案是否定的。这属于婚后夫妻取得的共同财产,婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,他都有偿还住房贷款的义务。

三、确定“主贷款人”的注意事项

但是,选择谁来做主贷人,则需要注意以下几条:

1、选择夫妻间收入较高且稳定的那一方

一般来说,选择夫妻共同贷款,一方面可以减轻还款压力,另一方面可以方便贷到更高的额度。

现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。举例来说,如果一个家庭每个月需还贷款3500元,而一方的收入只有5000,则无法满足银行的这项要求。

但如果另一方的收入有3000元,则选择共同贷款的话,这个问题就解决了。因为,两人的共同收入有8000元,超过了每月还贷额的两倍,即7000元。因此符合银行发放贷款的基本要求,也可以大大提高房贷的审批通过率。

2、选择征信良好的一方作为主贷人

由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位,所以哪怕有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但需注意的是,如果主贷人征信记录有问题,银行一般是不会受理贷款申请,即便受理了,贷款额度及利率也可能会受到影响。

3、注意年龄限制

大多数银行规定,在我国个人贷款的年龄限制是18周岁以上、65周岁以下。如果其中一方的年龄较大,那么在办理时可能会超出银行规定年限。因为在我国,无论是商贷还是公积金贷款,较高贷款年限均为30年,而大多数银行的规定是,借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过70岁。

相信通过上面的介绍大家对于主贷款人这个概念也都有了一定的认识和了解了。最后,希望大家都能够买到自己最称心的好房子。

免责声明:本文仅代表作者观点,不代表房天下立场。本文系作者授权房天下房产圈发表,未经许可,不得转载。

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