[摘要] 当年，美国老太贷款买房的故事，曾深刻影响了我们的购房观念，如今买房贷款成为平常事。而同样源于西方的“倒按揭”——“以房养老”日前首现冰城。记者在哈埠首家推出“倒按揭”业务的银行了解到，尽管该业务已推出一年多了，但业务量还是零。
当年，美国老太贷款买房的故事，曾深刻影响了我们的购房观念，如今买房贷款成为平常事。而同样源于西方的“倒按揭”——“以房养老”日前首现冰城。记者在哈埠推出“倒按揭”业务的银行了解到，尽管该业务已推出一年多了，但业务量还是零。
银行推“新养老模式”
“以房养老”这笔账咋算
日前，记者以顾客身份到红旗大街上一家推出“以房养老”业务的银行咨询。营业部一位工作人员称，这实际上是一种住房抵押贷款，限定了用途：仅为养老。
据介绍，这项业务在一年多之前就推出了，主要针对的是具有本市户口和住房的55岁以上老年人，贷款最长期限为10年。同时，对老年人的健康也有要求，即能够自理，要有银行认定的医疗机构出具的体检证明。
对于所抵押房产的价值，要由银行指定的评估机构进行评估，之后按评估价的60%抵押，利率在现行贷款利率基础上再上浮30%，计算出的贷款本金和利息按所贷款的年限，以“养老金”的方式按月存入老人账户。
假如一位老人有一套评估后总价50万元的住房，想“倒按揭”10年，银行每月为其发多少“养老金”？
工作人员为记者算了一笔账：经评估后价值为50万元的住房，按30万元抵押，本金加利息(上浮30%后)分摊到120个月，房主每月可收“养老金”3722元。
“养老金”有用途承诺不能炒股或做买卖
以房养老所需提供的材料
借款人的有效身份证件(居民户口簿、身份证或其他有效居留证件等)的原件和复印件，已婚者需同时提供其配偶的上述证件。借款人非养老人本人，应提供养老人的上述证件及复印件，以及借款人与养老人关系证明条件。
借款人家庭现有财产和经济收入证明，养老资金需求金额及计划使用范围。
提供《房屋所有权证》，住房所有人及共有人的身份证件、同意抵押的书面文件。
借款人关于养老资金用途承诺函。
银行认可的医疗机构出具的养老人体检报告等。
注：借款人也可以是养老人的法定赡养人，如子女等，要求作为借款人的子女有当地常住户口或有效居住证件；没有不良信用记录；具有稳定的经济收入，具备到期偿还贷款本息能力。
不管借款人为老人本人，还是老人子女，其贷款用途均必须为老人养老，要承诺贷款资金不用于证券市场、期货市场等投资，不用于个人或者企业经营活动，不进入监管部门禁止银行贷款进入或支持的领域，要提供有关贷款用途的证明材料。
房子抵押后了咋办贷款到期后可回购
“以房养老”虽说早已引入国内，但对于我市居民来说，在操作上还有一些疑惑。记者就此进一步咨询。
疑惑一：贷款后房子，老人会不会不合算？
银行工作人员介绍，作为抵押贷款，贷款到期后，银行按合同支付了老人的全部“养老金”后，如果老人或子女还想保留房产，可以一次性将贷款的本金和利息还给银行，回购房子，就可以保证后的房产不受损失。
疑惑二：贷款期限未到，怎样处理房产和“养老金”？
据了解，在办理“以房养老”之前，需要根据老人的身体状况等确定贷款年限。老人如果在贷款合同未到期前去世，继承人可以偿还已支付的“养老金”收回房产；如无力偿还，将由银行处理房产。
养老新方式
大家这样说
在哈埠银行推出“以房养老”政策后，还有几家银行也看好了养老市场，欲追随其后。但目前政策出了，办“倒按揭”的老人却没有。记者就此请老人、社会学者、政府部门都出来发表看法。
老人
养老金够花
就不想折腾
67岁的郭阿姨对此表示，“以房养老”针对的应该是有套旧房，但生活条件困难，月家庭收入在2000元以下的老人。2000元是老两口一个月的基本生活标准，没有包括看病、娱乐等支出。而像自己这样老两口月收入4000多元，比较有保障，再折腾房子就没必要了。
社会学者
是好事
但操作应细些
市社科院社会学研究所副所长姜鸥称，如果老人退休金不多，孩子的经济状况也不好，“以房养老”等于给儿女减轻了负担。“以房养老”是好事，但需要操作上再细致些。南方城市的银行与养老机构合作“以房养老”，按月将房钱打入老人入住的养老院，也是种好办法。
人大代表
可在部分社区
宣传试点
市人大代表李保新说，“以房养老”，是以金融服务的方式满足一部分老年人养老资金的需求，帮助一部分子女实现了对老年人的供养。他建议，哈市民政部门可以率先推出一部分社区先行试点。同时，民政部门可与贷款机构共同排查适合这一新方式养老的群体。
民政部门
养老新方式
将大力宣传
目前，全市60岁以上老人有152.64万，占总人口15.8%，人口老龄化趋势严峻。我市相关养老规划中也指出，要鼓励和支持有条件的养老服务机构积极探索“候鸟式养老”、“异地养老”、“以房养老”等新模式。民政部门将积极宣传“以房养老”新方式，让更多有需求的老人了解相关业务。
链接
啥是“以房养老”
是国外一种较普遍养老模式，称为“倒按揭”。即房屋产权拥有者把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价格等因素后，每月给房主一笔固定的养老金，房主继续获得居住权。
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