[摘要] 很多人买房都要贷款，但一些人对个人贷款购房的一些细节并不十分熟悉。其实，贷款方案的设计对贷款人来说非常重要，如果不考虑自身的实际情况，盲目地选择贷款方案，很可能沦为房奴一族。那么，在贷款买房时应注意哪些问题呢？嘉诚房地产公司董事长程玉龙总结归纳了贷款购房的五大注意事项，或许对购房人有一定的参考。
很多人买房都要贷款，但一些人对个人贷款购房的一些细节并不十分熟悉。其实，贷款方案的设计对贷款人来说非常重要，如果不考虑自身的实际情况，盲目地选择贷款方案，很可能沦为房奴一族。那么，在贷款买房时应注意哪些问题呢？嘉诚房地产公司董事长程玉龙总结归纳了贷款购房的五大注意事项，或许对购房人有一定的参考。
注意事项一：竣工年代与贷款年限
房产证上的竣工年代通常容易被借款人忽略，其实银行在审批贷款过程中，通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，目前，多数银行的政策是“房龄+贷款年限≤40年”。例如，某房屋竣工年代为1994年，那么目前的房龄为15年，所以贷款年限最长为25年（即40-15）。
注意事项二：还款方式的选择
现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金等。各种还款方式针对的是不同的客户推出的。例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群。借款人不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷款时还要结合自身现有的还款能力，一般月供以不超过家庭收入的50％为宜。
注意事项三：贷款银行的选择
现在哈市的商业银行很多，但各家的特色又不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择，当然，服务质量等软性条件也要加以考虑。
注意事项四：收入证明与还款能力
银行在批贷时，会要求借款人提供能显示其还款能力的证明，就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行一般会作参考。
注意事项五：贷款到放贷周期
购房人申请贷款的过程需要经过很多机构（包括：评估机构、担保机构、银行等）的配合才能完成。通常情况下，银行一般从买卖双方办理完过户手续和抵押手续后3-7个工作日将房款给业主。另外要提醒广大借款人，在办理房贷过程中一定要配合各个机构，包括个人资料的准备以及面签等需要借款人签字的程序，这样才能保证借款人在最快的时间内办理完全部手续。
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